Usuwanie wpisów z BIK
Czyszczenie BIK zgodne z prawem
Analizujemy raport BIK i występujemy do wierzycieli o usunięcie danych, które są przetwarzane niezgodnie z prawem lub są błędne. Bez obietnic bez pokrycia.
Przegląd
Na czym polega czyszczenie BIK
Czyszczenie BIK to potoczna nazwa usuwania z Biura Informacji Kredytowej negatywnych danych, które bank, SKOK lub firma pożyczkowa przetwarza bez podstawy prawnej albo z błędami.
Takie dane obniżają ocenę zdolności kredytowej, choć nie powinny się w BIK znajdować. Nie każdy negatywny wpis da się jednak usunąć. Jeśli opóźnienie w spłacie rzeczywiście wystąpiło, a wierzyciel dopełnił obowiązków przewidzianych w Prawie bankowym, dane mogą być przetwarzane legalnie przez określony czas. Mówimy o tym otwarcie, zanim cokolwiek zlecisz.
Wpisów nie usuwa się „bezpośrednio w BIK”. Dane przekazuje i aktualizuje wierzyciel, dlatego to do niego kierujemy uzasadnione żądanie usunięcia lub sprostowania danych. Jeśli odmówi bez podstaw, wskazujemy dalsze kroki, w tym skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych.
Podstawy
Kiedy można usunąć wpis z BIK
O tym, czy wpis da się usunąć, decyduje to, czy wierzyciel ma podstawę prawną do przetwarzania danych i czy dane są prawdziwe — a nie sam fakt, że wpis jest negatywny.
Zwykle są podstawy do usunięcia lub sprostowania, gdy:
- po spłacie zobowiązania wierzyciel przetwarza dane o opóźnieniu bez Twojej zgody, choć wcześniej nie poinformował Cię o takim zamiarze, jak wymaga tego prawo,
- dane po wygaśnięciu zobowiązania są przetwarzane wyłącznie na podstawie zgody, którą odwołałeś,
- dane są nieprawdziwe: zobowiązanie, którego nie zaciągałeś, błędne kwoty, daty lub okresy opóźnienia, niezaktualizowany status spłaty,
- minął maksymalny okres, przez który dane mogą być przetwarzane bez Twojej zgody.
Wpisu nie da się usunąć, gdy:
- opóźnienie rzeczywiście przekroczyło 60 dni, wierzyciel poinformował Cię o zamiarze przetwarzania danych z wymaganym wyprzedzeniem, a okres przetwarzania jeszcze nie minął,
- zobowiązanie nadal trwa, a dane o jego przebiegu są prawdziwe,
- dane są prawdziwe, aktualne i wierzyciel ma inną podstawę prawną do ich przetwarzania,
- wpis dotyczy innego rejestru niż BIK, np. BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF — tymi rejestrami się nie zajmujemy.
Podstawy prawne: art. 105a ustawy — Prawo bankowe, art. 15, 16, 17 i 21 RODO, ustawa o kredycie konsumenckim. Ocena zawsze zależy od dokumentów w konkretnej sprawie.
Proces
Jak działa czyszczenie BIK
Cztery etapy. Na każdym wiesz, co robimy, kto podejmuje decyzję i na co czekamy.
-
Raport BIK
Pobierasz bezpłatnie swój raport z BIK, korzystając z prawa dostępu do danych, albo pomagamy Ci go uzyskać.
-
Analiza wpisów
Sprawdzamy każdy negatywny wpis: kto go przekazał, jakiego okresu dotyczy i czy wierzyciel ma podstawę do przetwarzania danych.
-
Wnioski do wierzycieli
Kierujemy do banku, SKOK-u lub firmy pożyczkowej uzasadnione żądanie usunięcia albo sprostowania danych.
-
Odpowiedź i dalsze kroki
Wierzyciel ma co do zasady miesiąc na odpowiedź. Przy odmowie bez podstaw omawiamy dalsze kroki, np. skargę do Prezesa UODO.
Uczciwie o kosztach
Możesz to zrobić sam. Pokazujemy, za co płacisz, zlecając to nam.
Bez nas, bezpłatnie
- pobierasz raport BIK (art. 15 RODO),
- składasz wniosek do wierzyciela,
- w razie odmowy składasz skargę do Prezesa UODO.
Z nami
- analiza raportu BIK i dokumentów,
- ocena podstaw prawnych dla każdego wpisu,
- przygotowanie pism i korespondencja z wierzycielami,
- pilnowanie terminów i prowadzenie sprawy,
- skarga do Prezesa UODO, gdy wierzyciel odmówi bez podstaw.
Cennik i warunki współpracy: [DO UZUPEŁNIENIA: model rozliczenia]. Poznasz je przed złożeniem zlecenia.
Jako konsument możesz odstąpić od umowy zawartej na odległość w terminie 14 dni, na zasadach określonych w ustawie o prawach konsumenta.
Pytania
Najczęstsze pytania o czyszczenie BIK
Czy da się wyczyścić każdy BIK?
Nie. Z BIK można usunąć tylko dane przetwarzane niezgodnie z prawem lub błędne. Jeśli opóźnienie w spłacie rzeczywiście wystąpiło, a wierzyciel dopełnił obowiązków wynikających z Prawa bankowego, dane mogą być legalnie przetwarzane przez określony czas. Po analizie powiemy wprost, które wpisy mają podstawy do usunięcia, a które nie.
Kto usuwa negatywny wpis z BIK?
Wierzyciel, który przekazał dane — bank, SKOK albo firma pożyczkowa. To on aktualizuje lub usuwa informacje w BIK. Dlatego żądanie usunięcia lub sprostowania danych kierujemy do wierzyciela, a nie bezpośrednio do BIK.
Czy mogę samodzielnie usunąć wpis z BIK?
Tak. Raport BIK możesz pobrać bezpłatnie, korzystając z prawa dostępu do danych (art. 15 RODO), a wniosek do wierzyciela złożyć sam. Zlecając sprawę nam, płacisz za analizę raportu, ocenę podstaw prawnych, przygotowanie pism, prowadzenie korespondencji i dalsze kroki, jeśli wierzyciel odmówi.
Ile trwa czyszczenie BIK?
Wierzyciel ma co do zasady miesiąc na odpowiedź na żądanie złożone na podstawie RODO; w uzasadnionych przypadkach termin może zostać przedłużony o kolejne dwa miesiące (art. 12 ust. 3 RODO). Gdy wierzyciel odmówi, sprawa może potrwać dłużej, np. przy skardze do Prezesa UODO. Nie podajemy gwarantowanych terminów.
Czym różni się BIK od BIG?
BIK (Biuro Informacji Kredytowej) gromadzi dane o kredytach i pożyczkach przekazywane głównie przez banki, SKOK-i i część firm pożyczkowych. BIG-i, czyli biura informacji gospodarczej (np. BIG InfoMonitor, KRD, ERIF), działają na podstawie innej ustawy i zbierają informacje o zaległościach, także spoza sektora kredytowego. Zajmujemy się wyłącznie danymi w BIK.
Czy po usunięciu wpisu dostanę kredyt?
Tego nie da się zagwarantować. Decyzję kredytową podejmuje bank na podstawie własnej oceny zdolności kredytowej, w której historia w BIK jest jednym z wielu elementów. Usunięcie danych przetwarzanych bezprawnie może jednak poprawić obraz Twojej historii kredytowej.
Zacznij od analizy raportu BIK
Opisz krótko swoją sytuację. Odpowiemy, czy widzimy podstawy do działania — zanim cokolwiek zlecisz.
Wyślij zgłoszenie